银保监会表示金融机构不得外包技术核心职能

2020年11月11日，由21世纪经济报道举办的“第十五届21世纪亚洲金融年会”在北京举行。中国银保监会副主席梁涛莅临现场并发表主题演讲。

梁涛副主席强调，金融科技并没有改变金融的本质，因此依法将金融活动全面纳入监管，对同类业务、同类主体一视同仁。只要从事同类金融业务，都应在现行法律法规框架下，接受一致的市场准入和持续监管，遵循同等的业务规则和风险管理要求。

以下为演讲全文：

尊敬的各位来宾，女士们、先生们、朋友们：

以习近平同志为核心的党中央高度关注数字化发展，早在2018年习近平总书记就指出:“世界经济数字化转型是大势所趋，新的工业革命将深刻重塑人类社会。我们既要鼓励创新，促进数字经济和实体经济深度融合，也要关注新技术应用带来的风险挑战。”

刚刚召开的十九届五中全会审议通过了《中共中央关于制定国民经济和社会发展第十四个五年规划和2035年远景目标的建议》，明确提出要发展数字经济，推进数字产业化与产业数字化，推动数字经济与实体经济深度融合，打造具有国际竞争力的数字产业集群。

在党中央、国务院的前瞻引领和有效推动下，我国数字经济快速发展。根据社科院研究，2019年我国数字经济增加值为17万亿元，增速达到13.1%，高于同期GDP增速7个百分点，疫情后这一速度进一步加快。

经济数字化转型离不开与之相适应的数字金融生态。银保监会始终坚持审慎包容的监管导向，引导银行保险机构在风险可控的前提下，稳妥开展金融科技应用和模式探索。疫情爆发后，鼓励银行保险机构运用好科技手段，提高线上金融服务效率，优化丰富“非接触式服务”渠道。

经过多年的发展，银行保险机构数字化转型迈出坚实步伐，先后历经了金融电子化、金融移动化发展阶段，目前已经开启金融数字化发展历程，充分发挥大数据、云计算、人工智能、区块链等科技优势，构建新生态、服务新领域、展现新特色、带动新增长，金融科技成果百花齐放，数字化应用百家争鸣，成为我国数字化转型的实践者、改革者和推动者。

同时，我们也清晰地认识到，金融数字化转型充满艰辛和挑战，是一场“持久战”。总体来看，我国金融数字化转型还处于初步发展阶段，部分机构顶层战略和落地执行有待加强，数据治理能力有待提升，客户体验有待改善，金融科技与金融机构自身系统的兼容程度、产品业务的融合程度还有待挖掘，数字化转型带来的风险也需引起高度关注。

下面，我和大家交流几点看法和认识：

一、要坚持正确的价值导向

金融数字化转型要以习近平新时代中国特色社会主义思想为指导，秉持以人民为中心的发展思想，落实金融供给侧结构性改革要求，面向世界科技前沿、面向经济主战场、面向国家重大需求、面向人民生命健康，在积极拥抱金融科技、加强数字化应用的同时，也要坚守金融发展基本规律和金融监管原则，创新“有智慧”的数字化产品，打造“有温度”的数字化服务，构建“有广度”的数字化渠道生态，完善“有深度”的大数据风控，确保金融创新始终沿着正确的发展方向、正确的价值导向前行，探索中国特色金融发展道路。

二、坚守两个原则

同时，必须处理好金融发展、金融稳定和金融安全的关系，要高度关注数字化转型带来的新型风险，特别是网络安全、数据保护、市场垄断等风险挑战，建立健全覆盖业务、网络、技术、数据等各领域，更加适应数字化时代要求的全面风险管理体系。

三、明确三个认知

其次是认知自身，走符合自身特点的数字化转型道路。

数字化转型没有放之四海而皆准的模式，要与自身业务特点相适应。只有在回答好“我的定位是什么，要采取什么服务模式，提供什么产品，数字化需求是什么”的基础上，不断完善公司治理，积极履行社会责任，充分披露信息，结合自身发展定位和能力禀赋积极稳妥推进，才能走出一条适合自身特点的数字化转型道路。

第三是要认知合作伙伴，加强与第三方合作的风险管控。

一方面要落实好主体责任，金融机构是自身风险管理的第一责任人，不得将信息科技管理责任外包，不得将涉及战略管理、风险管理、内部审计及其他有关信息科技核心竞争力的职能外包；另一方面要坚持风险判断的独立性，严格落实自主风控原则，自主开展客户准入、风险评估、贷款审批、贷后管理等工作。

四、提升四项能力

此外，针对一些领域存在市场垄断问题，应当借鉴国际经验，加强反垄断审查，确保维护公平竞争的市场秩序。

四是提升数字化监管能力。

同时，将结合金融数字化转型趋势，建立完善相关监管规则体系，继续加强对金融机构与科技企业合作的监管。

各位来宾，女士们、先生们。今年是“十三五”规划的收官之年，也是“十四五”规划的布局之年。